专访泉州银行南安支行行长李清茎，本文刊登于《南安商讯》第75期

1997年6月，经中国人民银行批准，泉州银行股份有限公司（简称：泉州银行）组建成立，总行设于福建省泉州市。经过十几年的发展，泉州银行目前下辖漳州、龙岩、福州3家分行，52家支行（含社区支行）和1家直属营业部，泉州市辖内各区域网点全覆盖，并在厦门设立异地营销团队。2011年10月以来，泉州银行连续4年成为CBA福建男篮冠名商。
2013年，泉州银行在南安市设立南安区城支行，并始终践行“人本、诚信、创新、奋进”的核心价值观，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务广大市民”的市场定位，为南安市实体经济发展提供了有力的金融支持。

【追溯·讲述泉州银行的前世今生】

泉州银行的前身是成立于1997年的泉州市商业银行，由开元信用社、鲤侨信用社、集友信用社、海滨信用社和临江信用社等五家信用社共同组建成立。2009年，经银监局批准，泉州市商业银行正式更名“泉州银行”，并沿用至今。

《南安商讯》：李行长,您能否大体讲述一下泉州银行的组建及更名过程，这一变化是否伴随着泉州银行其市场定位及发展方向的变更？

李清茎：20世纪末城市信用社在全国各地迅速发展，泉州市区就有十几家这样的信用社。但随着我国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露许多管理风险方面的问题。后来，国家逐渐将城市信用社、基金会改制成城市商业银行。泉州市政府与财政局共同出面，牵头整合泉州地区的多家城市信用社，组建成一家“泉州市商业银行”。其性质与一般商业银行一致，都是存贷款、结算、汇兑、中间业务等金融业务。后来的更名是因为常有媒体将泉州地域的商业银行统称为“泉州市商业银行”，造成一定的误解。因此，在泉州银行市场定位在更名前后并没有很大的变更。
据悉，城市商业银行是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物，亦是我国金融体系的重要组成部分，尤其是在服务地方经济、服务小企业、服务社区和市民方面取得显著成效。

【发展·由小及大，从支行看总行】

近两年来，泉州银行在南安地区增设官桥、石井、溪美、仑苍等4家支行以及水头蟠龙社区银行，筹建霞美支行以及省新、环西等多家社区银行，南安区域支行网点布局不断完善，业务发展不断提速。

《南安商讯》：经济下行是2014年的大环境趋势，贵行去年的经营情况如何？在竞争日益激烈的金融市场上，贵行是如何脱颖而出的？或者说是否有推出独具特色的优势产品？

李清茎：截至2014年底，南安区域支行各项存款达35亿元，各项信贷资产达60亿元，存贷款规模近100亿元。在去年经济形势不好的情况下，我们支行还是超额完成了全年预定指标，可以说受经济影响不是很大。究其原因，与我行这一年多以来实行的内部改革有关。
以前泉州银行的所有支行都直接隶属总行管理，从去年开始，我们南安支行作为试点，开始内部改革，实行总分支架构。具体来说就是将原有的南安支行作为一个区域支行（等同分行），负责管辖南安市所属乡镇的各个支行。由总行直接管辖所有支行，难免会有疏忽和管理不到位的地方。现在设置区域支行作为二级管理，更能够全面地、精细地管理好各乡镇支行。
正是因为这次的资源整合及创新性管理改革，我行才能在14年取得佳绩。在南安市金融行业里，从增长率来说，我们是最高的；从存款增量来看，在南安农商行、农行之后，就是我们泉州银行南安支行。但是，这两家银行不论是在成立的时间、网点布设及其规模都远远超过我们。在全行年度绩效考核方面上，我们南安支行也在整个泉州银行排名第二。
在产品方面，“海西源泉”、“无间贷”都是我们的特色产品，也是具有相当的知名度及较好的社会反响。尤其是“无间贷”，可以说是我行最知名产品。泉州银行是福建省内首家做无间贷的银行，不仅获得社会好评也受到了银监会的重视。如今，不仅小微企业，甚至个人、大中型企业只要符合条件都可以做无间贷。

【形势·央行连番降息，怎么看】

中国人民银行于2月28日再次宣布下调存贷款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率自3月1日起下调0.25个百分点至5.35%。这是近几个月以来，央行第三次降息。面对央行降息动作频频，各银行不断调整最新的存贷款利率，不少中小银行选择将存款利率“一浮到顶”，一年期存款利率可达3.25%，甚至高于降息前的一年期存款基准利率3%。

《南安商讯》：央行如此高频率的降息举措，贵行是如何应对的？这又产生了哪些影响？两会期间，中国人民银行行长周小川表示：“存款利率放开很可能在最近一两年实现”，对此您怎么看？

李清茎：随着央行的再度降息，我行也随之将存款利率上浮至30%。但是利率的上浮伴随着的是银行经营成本的增加，这对银行本身并不是一件好事。一旦利率市场化，各家银行便可根据自身经营情况自行浮动存款利率。
大银行相对来说抗风险能力强，可靠性高，因而更受民众信任，即便利率相对低，也还是会有客户愿意去存款。中小银行则相反，为了提高竞争力上浮利率，随之而来的是高成本高风险，稍有不慎就容易走入倒闭的绝境。就好比当年美国实行利率市场化后就有1万多家银行倒闭。

社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立曾表示，贷款利率下限已完全放开了，存款利率上限如果完全放开，整个利率市场化可以算是基本完成了。对于银行而言，存款利率的放开，将使行业的竞争彻底进入白热化的阶段，银行的息差空间将进一步收窄，商业银行的运营压力进一步加剧。可以预见，未来各银行间的竞争将更加激烈。